公司员工保险包括哪些？怎么买？

公司员工保险体系构成

在现代企业人力资源管理中，员工保险已成为吸引人才、降低用工风险、提升企业形象的核心工具。根据《中华人民共和国社会保险法》及商业保险实践，企业为员工配置的保险体系可分为两大模块：法定社会保险与商业补充保险。

1.法定社会保险：国家强制保障的基石

法定社会保险由政府立法强制实施，覆盖全体劳动者，具体包括“五险一金”：

养老保险

核心功能：保障退休后基本生活，按月领取养老金。

政策依据：《社会保险法》第十条明确规定职工必须参加基本养老保险。

医疗保险

核心功能：覆盖门诊、住院、手术等医疗费用，减轻经济负担。

报销规则：起付线以上、封顶线以下按比例报销，部分地区支持门诊统筹。

政策依据：《社会保险法》第二十三条要求职工参加基本医疗保险。

失业保险

核心功能：非因本人意愿中断就业时，提供最长24个月的失业金。

领取条件：累计缴费满1年、办理失业登记并有求职意愿。

政策依据：《社会保险法》第四十五条明确失业保险的适用范围。

工伤保险

核心功能：工作期间因意外伤害或职业病导致的医疗、康复、伤残津贴等费用由基金支付。

企业责任：全额承担缴费，无需员工个人缴费。

政策依据：《社会保险法》第三十三条明确用人单位必须参保。

生育保险

核心功能：女职工生育时享受医疗费用报销及生育津贴。

企业责任：全额承担缴费，部分地区已与医疗保险合并。

政策依据：《社会保险法》第五十三条明确生育保险的强制性。

住房公积金

核心功能：支持住房消费（购房、租房、装修等），享受公积金贷款。

政策依据：《住房公积金管理条例》第十五条要求用人单位必须办理登记。

2.商业补充保险：企业福利竞争力的关键

商业保险作为社会保险的补充，具有灵活性高、保障范围广的特点，常见类型包括：

团体意外伤害保险

核心功能：覆盖24小时意外身故、伤残、医疗费用，突破工伤认定限制。

典型案例：某企业为员工配置团体意外险，某员工在出差途中遭遇车祸，保险公司赔付医疗费用及伤残津贴共计50万元。

补充医疗保险

核心功能：对基本医疗保险（如职工医保、居民医保）的补充，用于覆盖基本医保无法报销的部分费用（如起付线以下、自付比例、封顶线以上等）。

产品设计：可设置免赔额、报销比例、年度限额，部分企业提供“零免赔”方案。

重大疾病保险

核心功能：确诊即赔，一次性给付保额（通常为20万-100万元），用于治疗及收入补偿。

企业年金/补充养老保险

核心功能：退休后额外领取养老金，增强员工长期服务意愿。

税收优惠：企业缴费部分可在税前扣除（限额内），员工领取时按“工资薪金”计税。

雇主责任险

核心功能：转移企业用工风险，赔偿因工伤、职业病导致的法律责任。

企业为员工购买保险的完整流程与注意事项

1.法定社会保险办理流程

开户登记

材料清单：营业执照副本、组织机构代码证、法人身份证、公章等。

办理时限：企业成立后30日内完成登记。

人员增减

操作要求：每月通过社保系统申报新增/离职员工，确保参保状态实时更新。

法律风险：未及时办理增减员可能导致漏缴社保或滞纳金。

缴费申报

缴费基数：按职工上年度月平均工资的60%-300%确定，部分地区设最低缴费基数。

缴费方式：银行代扣、社保局现场缴费或线上平台支付。

2.商业保险采购策略

需求调研

方法工具：问卷调查、员工座谈会、行业对标分析。

关键指标：年龄结构、岗位风险等级、既往理赔数据。

方案设计与谈判

核心要素：保障范围、免赔额、报销比例、等待期、除外责任。

谈判技巧：通过集体采购降低保费，争取核保宽松政策。

实施与管理

系统操作：可通过供应商提供的保险管理系统，在线管理投保数据，及理赔进度跟踪。

合规审查：定期核查保单条款，避免“霸王条款”侵害员工权益。

易才保险服务：企业全场景解决方案专家

作为国内人力资源服务提供商，易才在员工保险领域构建了“社保+商保+服务”的一体化平台，服务覆盖企业全生命周期。

1.易才社保服务核心优势

全国覆盖能力

服务网络：覆盖全国500+城市，支持跨地区社保转移接续。

政策响应：实时跟踪各地社保政策调整，确保企业合规。

数字化管理工具

平台功能：一键申报、电子发票管理、缴费明细查询。

效率提升：社保办理进度实时可查，过程可跟踪。

风险防控体系

服务内容：劳动纠纷咨询、社保稽查应对、滞纳金追缴。

2.易才商业保险服务矩阵

产品定制能力

服务模式：根据企业预算、行业特性、员工需求设计差异化方案。

服务流程：协助收集材料、跟进理赔进度、争议案件申诉。

成本优化策略

方法工具：税优政策利用、健康管理服务嵌入、自选福利平台。

3.易才服务流程标准化

需求诊断阶段

服务内容：企业访谈、数据建模、方案对比。

方案实施阶段

服务内容：供应商招标、合同签署、系统部署。

持续运营阶段

服务内容：月度数据分析、年度方案迭代、政策解读培训。

END

员工保险不仅是法律义务，更是企业战略投资。通过科学配置法定社保与商业保险，企业可实现三重价值：

风险转移：将工伤、医疗等不可控成本转化为可控的保险支出；

人才吸引：提供优于同行的福利体系，增强招聘竞争力；

文化塑造：传递“以人为本”的价值观，提升组织凝聚力。

易才凭借20余年行业深耕，将持续以“技术+服务”双轮驱动，助力企业构建可持续的员工保障体系，在不确定性中创造确定性价值。